50代になると、銀行預金の残高を見ながら「このまま預けておくだけで大丈夫だろうか」と感じる場面が増えてきます。住宅ローン、教育費、親の介護、自分たちの老後資金など、お金の使い道が一気に現実味を帯びてくる年代だからです。
ここでいう「銀行預金を引き出す」とは、生活費として使い切るという意味だけではありません。預金の一部を証券口座に移し、NISAや株式投資、投資信託などで運用する動きも含まれます。
もちろん、預金は生活を守るために欠かせないお金です。急な病気、失業、家電の買い替え、冠婚葬祭など、すぐに使えるお金がある安心感は大きいものです。ただし、老後まで見据えると「すべてを預金だけで持つ」ことにも注意が必要です。
50代が預金を見直し始める大きな理由
50代が銀行預金の置き場所を見直す背景には、主に3つの理由があります。
- 物価上昇で、預金の実質的な価値が下がりやすくなっている
- 定年後の収入減が見え始める
- 新NISAによって、投資を始めるハードルが以前より下がった
特に大きいのは、物価上昇です。スーパーでの買い物、電気代、外食費、保険料、医療費など、日々の支出が少しずつ増えると、同じ100万円でも買えるものは少なくなります。
銀行預金の金利が上がる局面もありますが、物価上昇のスピードや生活費の増加を考えると、預金だけで資産を守り切れるとは限りません。そのため、50代のうちから「守るお金」と「増やす可能性を持たせるお金」を分けて考える人が出てきています。
預金をすべて引き出す必要はない
まず大前提として、銀行預金をすべて投資に回す必要はありません。むしろ、50代以降は手元資金をきちんと残すことが大切です。
たとえば、数か月から1年分程度の生活費、近い将来に使う予定があるお金、医療費や家の修繕費などは、すぐに使える預金として残しておくほうが安心です。
一方で、10年以上使う予定がないお金まで普通預金に置いたままにしている場合は、運用を検討する余地があります。株式投資や投資信託は値動きがありますが、長期で保有することで、配当金や値上がり益を狙える可能性があります。
